Может ли поручитель брать кредит?

Поручительство является гарантией возврата заёмных денежных средств банку. Оформление кредита под поручительство более выгодно для заемщика, поскольку процентная ставка по такому кредиту будет ниже, чем по потребительскому кредиту без поручительства. По статистике, с кредитами под поручительство заемщики рассчитываются более успешно, поскольку они либо не хотят подвести человека, который за них поручился, либо по кредиту уже была допущена просроченная задолженность, и поручитель оказывает на заемщика влияние в погашении задолженности. Может ли гражданин, который уже является поручителем по кредиту какого – либо лица, оформить на себя кредит – выяснится в этой статье.

Когда необходим поручитель?

В качестве поручителей по кредиту обычно выступают самые близкие заемщику люди: родители или иные родственники, достигшие совершеннолетия. Коллеги или знакомые заемщика крайне редко решаются стать поручителями. Супруги не могут поручиться друг за друга, поскольку имеют общий бюджет, и при ухудшении финансового положения одного из супругов, положение другого ухудшается автоматически. Для того, чтобы стать поручителем, необходимо соответствовать требованиям банка, которые обычно бывают почти такими же, как для заемщика. Поручитель запрашивается в следующих случаях:

1. Платежеспособность заемщика вызывает сомнение;
2. Заемщик слишком молод или, наоборот, стар;
3. Запрашиваемая заемщиком сумма достаточно велика;
4. У заемщика отсутствует кредитная история. Данный момент легко решить, оформив кредит на небольшую сумму в небольшом банке, который выдаёт кредиты по упрощенной схеме, и успешно его выплатив. Таким образом можно заработать себе «положительную кредитную историю».

Требования к поручителю:

• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• наличие стабильной, официальной работы и постоянного заработка;

Ограничения поручителя.

Если заемщик, поручителем по кредиту которого человек является, исправно исполняет взятые на себя обязательства по кредиту, банк не обращается к поручителю. Но если допускаются просроченные платежи по кредиту, поручитель, согласно статье 363 п.1 ГК РФ, обязан исполнять обязательства по кредиту вместо него. Он может сначала попробовать повлиять на заемщика, разъяснить ему все минусы неуплаты, и в случае отсутствия положительного результата, оплатить долг вместо заемщика. В противном случае банк обращает взыскание и на заемщика, и на поручителя, и задолженность будет взыскиваться с обоих в равном объёме. Если взыскать долг с заемщика не представляется возможным, поручитель оплачивает и основной долг, и проценты по кредиту, и судебные издержки. Для этого и нужен поручитель. И если такой поручитель решит обратиться в банк для получения кредита, то вероятность того, что он получит отказ, будет крайне высока. Понадобится несколько лет, для того, чтобы поручитель «очистил» свою кредитную историю и смог снова обратиться в банк.

Но с другой стороны, если кредит оплачивается вовремя, то это улучшает кредитную историю не только самого заемщика, но и поручителя. Поэтому, если поручитель решит обратиться в банк для оформления кредита, он уже будет «клиентом с положительной кредитной историей». Единственное – лимит его кредитования может быть снижен (или недостаточен) в связи с уже имеющимися обязательствами.

Дадут ли поручителю кредит?

Это можно узнать только оформив заявление на получение кредита. Список документов, которые необходимо будет предоставить банку:

1. Заявление – анкета с обязательным указанием имеющегося поручительства, поскольку банк, в любом случае, обнаружит эту информацию самостоятельно, и отношение к поручителю, как к лицу, пытавшемуся скрыть свои обязательства, будет уже не таким лояльным;
2. Справка о доходах. По её данным рассчитывается максимально возможная сумма, которую может получить поручитель, с учётом всех его обязательств (не только поручительства, но и количества иждивенцев, иных кредитов и т.д.).

Причины отказа.

Само наличие поручительства не может являться причиной отказа в получении кредита. Причины отказа могут быть следующими:

1. Отрицательная кредитная история по кредиту, поручителем по которому является клиент, или по какому-либо иному кредиту;
2. Недостаточный лимит кредитования: размер доходов поручителя, с учётом взятых на себя обязательств по поручительству, недостаточен для получения кредита.

Как избавиться от поручительства?

Согласно п.367 ГК РФ поручительство прекращается в следующих случаях:

1. Изменение заемщика по кредиту. При этом письменное согласие поручителя отсутствует;
2. В кредитный договор были внесены изменения, согласие поручителя, при этом, также отсутствует;
3. Прекращение существования (банкротство) кредитного учреждения, выдавшего кредит;
4. Переоформление поручительства на иное лицо;
5. Истечение срока действия договора.

Резюмируя, важно отметить, что становясь поручителем, человек берёт на себя огромную ответственность, и к кредиту, поручителем по которому он планирует стать, нужно относиться как к своему собственному, и обязательно контролировать исполнение обязательств по нему.